Informacje na miejscu zdarzenia
Odpowiednia dokumentacja zdarzenia ma bardzo istotne znaczenie dla późniejszych roszczeń odszkodowawczych. W miarę możliwości powinny zostać zebrane m.in. dane kontaktowe i ubezpieczeniowe wszystkich uczestników zdarzenia, numery rejestracyjne pojazdów, zdjęcia miejsca wypadku, uszkodzeń pojazdów oraz potencjalnych śladów (np. hamowania), dane świadków, jeśli są obecni.
Warto wezwać policję w każdym przypadku. Jest to niezależne od tego, czy jest to wypadek, w wyniku którego dodatkowo pewne osoby zostały ranne, czy tylko kolizja, w ramach której uszkodzone zostały wyłącznie samochody i inne przedmioty. Funkcjonariusze pomogą odpowiednio zabezpieczyć dowody i sporządzą notatkę, która będzie miała znaczenie dla dochodzenia odszkodowania.
Skorzystanie z pomocy medycznej i zachowanie dokumentów
Nawet jeśli obrażenia wydają się niegroźne, warto udać się do lekarza, aby mieć pewność oraz pełną dokumentację medyczną. Jest ona niezbędna, aby później móc ubiegać się o zwrot kosztów leczenia, rehabilitacji lub zakupu leków oraz zadośćuczynienie na zdrowiu.
Należy zachować wszelkie dokumenty potwierdzające pobyt w szpitalu, wizyty lekarskie, rehabilitację oraz przepisywane leki. Trzeba też pamiętać o zebraniu wszystkich dowodów wydatków związanych z leczeniem.
Zgłoszenie roszczeń odszkodowawczych ubezpieczycielowi sprawcy
Każdy kierowca w Polsce ma obowiązek posiadania ubezpieczenia OC, które pokrywa szkody wyrządzone przez niego innym osobom. Po wypadku należy:
- Skontaktować się z ubezpieczycielem sprawcy wypadku (dane powinny znaleźć się w notatce policyjnej lub oświadczeniu sprawcy).
- Wypełnić formularz zgłoszeniowy ubezpieczyciela lub w inny sposób zgłosić szkodę
Wycena szkody w pojeździe
Jeśli pojazd został uszkodzony, ubezpieczyciel sprawcy powinien pokryć uzasadnione koszty naprawy.
W przypadku szkody całkowitej, czyli sytuacji, w której naprawa nie jest ekonomicznie uzasadniona, odszkodowanie równe jest wartości rynkowej pojazdu sprzed wypadku minus wartość pozostałości pojazdu (wraku).
Aby określić zakres koniecznej naprawy oraz wysokość kosztów naprawy należy skontaktować się z rzeczoznawcą.
Jeśli ubezpieczyciel wyśle swojego rzeczoznawcę, aby ocenił wysokość szkody, należy umożliwić mu oględziny pojazdu. Nie trzeba się jednak akceptowa na zaniżonych kosztów naprawy zaproponowanych przez ubezpieczyciela. Jeśli ubezpieczyciel wypłaci zaniżoną kwotę, można domagać się w sądzie różnicy odpowiadającej rzeczywistym kosztom fachowej naprawy, a wypłaconą przez ubezpieczyciela kwotą.
Jeśli konieczna jest szybka naprawa i nie można z nią czekać, aż ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, trzeba pamiętać o zleceniu ekspertyzy technicznej, w której zostanie udokumentowane, jakie były uszkodzenia i w jaki sposób je naprawiono. Powinna ona zawierać zdjęcia i ewentualnie filmy oraz opis procesu naprawy.
Wybór sposobu likwidacji szkody
Poszkodowany ma prawo wybrać, czy chce otrzymać odszkodowanie w formie pieniężnej, czy też skorzystać z bezpośredniej naprawy w warsztacie wskazanym przez siebie lub przez ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel może zaproponować naprawę w jednym ze współpracujących z nim warsztatów. Poszkodowany nie ma obowiązku korzystania z tej propozycji. Ma prawo wybrać warsztat niezależny, o ile naprawa zostanie wykonana zgodnie z technologią producenta i w sposób uzasadniony ekonomicznie.
Poszkodowany ma prawo do przywrócenia pojazdu do stanu sprzed szkody. Oznacza to, że w przypadku wymiany części ubezpieczyciel musi zapewnić elementy odpowiadające jakością i trwałością częściom uszkodzonym. Narzucanie zamienników, które obniżają wartość pojazdu, jest niezgodne z prawem.
Postępowanie likwidacyjne prowadzone przez ubezpieczyciela
Ubezpieczyciel OC jest zobowiązany do przyjęcia zgłoszenia szkody od osoby poszkodowanej. Może to nastąpić telefonicznie, osobiście w oddziale ubezpieczyciela, online (np. za pomocą formularza) lub listownie. Po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel powinien potwierdzić jej przyjęcie, zazwyczaj w formie pisemnej, e-mailowej lub SMS-owej.
Ubezpieczyciel analizuje dokumentację, aby ustalić, czy odpowiedzialność za zdarzenie spoczywa na osobie objętej ochroną ubezpieczeniową. W tym celu może żądać oświadczeń, wystąpić do policji i innych organów o wydanie notatki policyjnej albo wyroku skazującego sprawcę wypadku i gromadzić dowody np. zdjęcia, nagrania z kamer, raporty świadków. Ma prawo domagać się dostarczenia dokumentów, takich jak :rachunki za naprawy, faktury za leczenie i rehabilitację czy dokumentacja medyczna potwierdzająca obrażenia.
Powinien wypłacić odszkodowanie lub wydać decyzję odmowną w terminie 30 dni od daty zgłoszenia szkody. Jeśli w tym czasie nie jest możliwe ustalenie wszystkich okoliczności, ubezpieczyciel ma dodatkowe 14 dni (czyli łącznie 45 dni), pod warunkiem, że poinformuje poszkodowanego o przyczynach opóźnienia. W przypadkach szczególnie skomplikowanych maksymalny termin wynosi 90 dni, co również musi być odpowiednio uzasadnione. Decyzja ubezpieczyciela musi być przedstawiona na piśmie i zawierać uzasadnienie, szczególnie w przypadku odmowy wypłaty odszkodowania. Odszkodowanie może być wypłacone na wskazany rachunek bankowy lub przekazem pocztowym
Obowiązek informacyjny wobec poszkodowanego
Ubezpieczyciel jest zobowiązany do rzetelnego informowania poszkodowanego o przebiegu postępowania likwidacyjnego, w tym o wymaganych dokumentach i etapach procesu. W przypadku decyzji o odmowie wypłaty odszkodowania lub wypłaty w niższej kwocie, ubezpieczyciel musi szczegółowo wyjaśnić podstawy prawne i faktyczne swojej decyzji.
Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela
Poszkodowany ma prawo złożyć odwołanie, jeśli nie zgadza się z decyzją ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel ma obowiązek odpowiedzieć na reklamację w terminie 30 dni (lub 60 dni w szczególnie skomplikowanych przypadkach).
Droga sądowa
Stanowisko ubezpieczyciela nie kończy postępowania w sprawie odszkodowania. W przypadku braku uzyskania odszkodowania i zadośćuczynienia w odpowiedniej wysokości, poszkodowany może dochodzić swoich praw na drodze sądowej.
Przypadek kiedy sprawca nie ma polisy OC
Jeśli sprawca wypadku nie miał ważnego ubezpieczenia OC, odszkodowanie wypłaci Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG), który przeprowadza swoją procedurę likwidacji szkody. W przypadku braku zgody na wysokość odszkodowania przyznaną przez UFG, również można wystąpić do Sądu.
Uwaga: jeśli poszkodowany miał wykupioną polisę AC, UFG pokryje tylko koszty przekraczające sumę ubezpieczenia z polisy AC oraz różnicę w wysokości składek na ubezpieczenie AC. Nie dotyczy to szkód na osobie, czyli np. zadośćuczynienia za obrażenia ciała czy utracone dochody. W takiej sytuacji UFG powinien wypłacić pełne kwoty.
Terminy na zgłoszenie roszczenia odszkodowawczego do ubezpieczyciela
Nie ma konkretnych terminów, np. 14 czy 30 dni, na zgłoszenie roszczenia odszkodowawczego do ubezpieczyciela, ale ze powodów praktycznych i dowodowych najlepiej to zrobić jak najszybciej.
Ostateczny termin na wniesienie sprawy do sądu to 3 lata od wystąpienia szkody (od dnia wypadku czy kolizji). Przed wystąpieniem do sądu trzeba jednak zgłosić szkodę ubezpieczycielowi.
Jeżeli potrzebujesz wsparcia w uzyskaniu odszkodowania, skorzystaj z pomocy adwokata z Opola stacjonarnie lub online i odezwij się do nas drogą mailową lub telefoniczną.
